Оренда проти Купівля будинку: Який з них підходить для мене?

Чи варто орендувати або купити? Те, що колись було простим питанням про оренду проти купівлі будинку, тепер набагато складніше. Довгий час, передбачалося, що як тільки ви заробите і заощадите достатньо грошей, ви будете купувати будинок, тому що власність була мрією, а також найбільш фінансово відповідальним рішенням. Але це вже не обов'язково. Життя сьогодні відрізняється і багато людей орендують проти купівлі житла з найрізноманітніших причин. Раніше він був таким же простим, як запуск номерів, щоб побачити, чи можна дозволити собі купити будинок, але тепер у грі більше факторів способу життя.

По-перше, з точки зору інвестицій, власність на будинок завжди розглядалася як важливий крок до створення багатства та безпеки. Це пояснювалося тим, що властивості, як правило, оцінювалися в ціні і давали більше прибутку, ніж інвестиції. Подивіться на минуле десятиліття на кризу іпотеки нерухомості, і ви можете бачити, що подорожчання вартості вже не є гарантією. Безліч людей в даний час все ще володіють будинками, які є "під водою", а це означає, що сума, яку вони зобов'язані на іпотеку, перевищує продажну вартість будинку.

Зміст

• Оренда
  • Витрати
  • Плюси оренди
  • Мінуси оренди
• Купівля
  • Витрати на покупку
  • Інші витрати
  • Переваги покупки
  • Недоліки покупки

Крім того, ціни на деяких ринках житла в усьому світі піднялися до рівня, коли багато людей, особливо покупців, які вперше купують, не можуть дозволити собі вийти на ринок житла. За даними Інституту фіскальних досліджень, тисячоліття, які отримують доходи середнього рівня, важко купувати, оскільки ціни на житло зросли набагато швидше, ніж доходи.

Нарешті, багато тисячоліття відчувають, що вони не можуть дозволити собі житло через заборгованість студентів і кредитні проблеми, повідомляє NYpost. Крім того, молоді люди вирішують, що вони не хочуть брати на себе витрати на утримання, замість цього орендувати і мати більше вільного часу, не витрачаючи його (і свої гроші) на вдосконалення та ремонт будинку.

Вам потрібне місце для проживання, і як ви вирішуєте, чи здасться в оренду чи купуєте будинок кращим для вас? Як вже було сказано, багато факторів знаходяться в грі, оскільки придбання житла вже не просто інвестиційне рішення. Ми розглянули витрати, пов'язані з обома, а також різні плюси та мінуси оренди та купівлі будинку. Прочитайте цей посібник і вирішіть самі про оренду чи купівлю будинку.

Оренда

Витрати

Якщо готівка на руках є проблемою, оренда вимагає менших грошей перед тим, як купувати будинок. Проте оренда нової квартири та переїзду передбачає ряд витрат, на які потрібно підготуватися.

Оренда - Як правило, вам доведеться заплатити орендну плату за перший місяць заздалегідь. Деякі об'єкти також вимагають сплати орендної плати за останній місяць, коли ви також переїжджаєте. Це може або не може бути гарантованим депозитом.

Заставу- Це грошова сума, яку Ви сплачуєте орендодавцю у випадку пошкодження майна, яке потребує ремонту або додаткового прибирання. Крім того, багато орендодавців відраховують плату за прибирання з виїзного депозиту на ремонт, перефарбування та прибирання між орендарями. Важливо знати закони держави, в якій ви живете, щоб переконатися, що депозити, про які вас просять платити, є законними. Хоча великі групи оренди, ймовірно, будуть сумісними, індивідуальні або невеликі компанії з оренди можуть не бути.

Збори та додаткові депозити- У вас є домашня тварина? Хороша новина полягає в тому, що все більше і більше квартирних громад дозволяють певні види домашніх тварин. Недоліком є ​​те, що вам, мабуть, доведеться заплатити додатковий депозит та / або плату, щоб утримати вихованця. Це покриває витрати на додаткове прибирання, яке може знадобитися від нещасних випадків у домашніх тварин і додаткового зносу на підлозі.

Переміщення - Незалежно від того, чи ви орендуєте чи купуєте будинок, вам доведеться переміщати свої речі і в якийсь момент робота, швидше за все, стане занадто великою, щоб справитися самостійно. Ви повинні будете відкласти гроші для вантажників, або принаймні орендувати рухомий вантажівку, якщо ви збираєтеся це зробити самостійно.

Страхування орендарів- Не всі орендодавці вимагають страхування орендодавців за свої речі, але бажано це зробити. У разі пограбування, пожежі або катастрофи, пов'язаної з погодою, страхування орендарів допоможе вам замінити меблі, невелику побутову техніку та особисті речі. Згідно з Страхування сільськогосподарських підприємств Перший крок полягає в тому, щоб визначити, що ваші речі варто, зробивши список всіх і його значення. Вартість політики залежить від місця розташування, типу квартири та кількості покриття, яке ви обираєте. Деякі більші орендовані громади можуть вимагати доказів страхування орендодавців, перш ніж ви зможете переїхати.

Утиліти - Чи будуть комунальні послуги включені у вашу оренду, будуть різними. Деякі орендодавці можуть включати воду або тепло, але не інші послуги. Будьте зрозумілі, які комунальні послуги покриваються орендною платою, і які з них повинні бути передбачені для кожного місяця.

Пральня. Якщо у вас немає омивача і сушарки в квартирі або будинку, який ви орендуєте, вам доведеться заплатити, щоб зробити це в пральню. Якщо ви орендуєте, це може скласти сукупність і має бути позицією прейскуранта у вашому домашньому бюджеті.

Плюси оренди

Технічне обслуговування або ремонт не є вашою проблемою

Оренда - це спосіб життя, який не потребує технічного обслуговування. Усі ремонтні роботи та заміни великих приладів є обов'язком орендодавця. Це може бути реальний час і заощадження стресу, коли опалення або кондиціонер виходить, і ви повинні бути на роботі.

Переміщення - це вітер

Поки ваш від'їзд відповідає умовам вашого договору оренди, ви можете вільно збиратися і пересуватися в іншому місці, будь то місто або країна. Немає жодного будинку, на якому можна би піклуватися про продаж за ціною, достатньо високою, щоб мати хороший фінансовий сенс. Ось чому оренда проти купівлі будинку часто є найкращим варіантом для людей, які часто змінюють роботу або часто переносяться в іншу компанію.

Оренда та купівля будинкудешевше

Коли ви орендуєте, для збереження коштів немає великого авансового платежу, і вам не доведеться турбуватися про коливання цін на житло. Якщо вартість нерухомості знижується, це не ваша проблема. Решта грошей може залишитися на ваших інвестиційних рахунках.

Кредитний рейтинг не є таким великим

Щоб бути схваленим для домашньої іпотеки і отримати хорошу процентну ставку, вам потрібна велика кредитна оцінка. Незважаючи на те, що вам потрібно пройти перевірку кредиту, коли ви подаєте заяву на оренду квартири, вона, як правило, не настільки сувора, як перевірка іпотечного кредиту. Якщо ваш фон не має великих червоних прапорів, таких як банкрутство або винятково низький кредитний рейтинг, ви зможете орендувати. Крім того, якщо ваша фінансова ситуація нестабільна або нестабільна, оренда може бути кращим варіантом.

Мінуси оренди

Немає власності на нерухомість

Незважаючи на сплату орендної плати вчасно і піклуючись про власність, ви не будуєте жодного капіталу. Це означає, що коли ви залишаєте власність, ви не створили жодного багатства нерухомості. Залежно від того, де ви живете та вашої індивідуальної ситуації, це може бути недоліком.

Немає податкових пільг

Незважаючи на зміну податкового законодавства, ймовірно, що домовласники все одно зможуть вирахувати частину своєї процентної ставки за іпотечними кредитами та податки на нерухомість на свої податкові декларації та на федеральному / державному рівні. Це може бути важливим фактором для деяких орендарів, особливо тих, хто має вищі доходи.

Rising Rent

Як правило, орендодавець підвищує орендну плату, щоб не відставати від ринку і покривати зростаючі витрати. Домовласники з іпотечними кредитами на термін не стикаються з такою ж невизначеністю і можуть планувати стабільність платежів протягом усього терміну кредитування, незалежно від того, чи буде ринок нерухомості зростати або знижуватися. У орендованій нерухомості ви не маєте контролю над зростанням орендної плати чи від того, скільки.

Ніяких гарантій

Незважаючи на закони, які запобігають протиправному виселенню та потребують належного повідомлення, якщо ви не зможете продовжити оренду, немає гарантії, що ви зможете залишитися в орендованій нерухомості на невизначений термін. Навіть якщо ви є орендарем моделі, нерухомість продає, перетворюється на квартири, або іншим чином змінюється, тобто жителі повинні рухатися далі. До тих пір, поки власник житла продовжуватиме сплачувати іпотеку, він або вона не повинні рухатися.

Купівля

Придбання житла може бути гарним рішенням, але перш ніж почати шукати, важливо знати, що ви можете собі дозволити. Більшість фінансових експертів скажуть вам, що загальні витрати на житло не повинні становити 28% -30% від вашого валового щомісячного доходу. Важливо також мати на увазі, що на багатьох ринках не вистачає стартових будинків, що робить конкуренцію за ці властивості більш інтенсивною. Якщо ви подивилися на бюджет і кредитну ситуацію, а також на те, що ви хочете продовжити при купівлі житла, то слід врахувати такі фактори:

Витрати на покупку

Як ви можете собі уявити, авансові витрати на покупку будинку набагато більше, ніж оренда. Якщо ви подивилися на оренду чи купуєте будинок і думаєте, що хочете купити, подумайте про ці суми, які вам потрібно мати, перш ніж ви зможете отримати ключі від власного місця.

Справжні гроші. Коли ви знайдете будинок, який вам подобається, на додаток до пропозиції, вам також доведеться надати продавцеві чек як "серйозні гроші". Як правило, від 1 до 3 відсотків від ціни продажу, гроші показують продавцю, що Покупець серйозно ставиться до пропозиції. Якщо пропозиція буде прийнята, гроші будуть зараховані на депозитний рахунок до закриття нерухомості, коли покупець отримає кредит на оплату.

Передоплата- Це ще одна сума, яку потрібно вказати, коли пропозиція продається продавцю. Загальна сума - це відсоток від ціни покупки, яку ви будете сплачувати під час закриття. Залежно від типу іпотеки, Вашого кредитного рейтингу та місцевого ринку житла, ідеальний початковий внесок, як правило, становить 20%. Деякі іпотечні кредити дозволяють 10-відсоткові авансові платежі та кредити Федеральне управління житлового будівництва (FHA) може становити 3,5%.

Оцінка- Перед затвердженням іпотеки покупці повинні отримати оцінку майна. Це робиться, щоб переконатися, що ціна продажу відповідає ринковій вартості будинку. Оцінка зазвичай коштує від $ 300 до $ 500.

Огляд- Хоча кредитор може не вимагати цього, інспекція ліцензованого фахівця є такою завжди хороша інвестиція. Інспекція може визначити недоліки або необхідні ремонти, яких покупці не помітили. Якщо виявлено серйозні дефекти, це може призвести до переговорів з продавцем про те, хто платить за ремонт або ремонт. Вони також коштують від $ 300 до $ 500. Деякі додаткові збори можуть бути задіяні, якщо ви живете в районі, де випробування радону або форми є корисним.

Податки на нерухомість Домовласники повинні сплачувати податок на нерухомість заздалегідь, тому в залежності від податкового циклу, в якому ви купуєте, частина податків на нерухомість може бути включена до витрат на закриття, щоб відшкодувати продавцям суму, яку вони вже заплатили.

Страхування домовласників. Перш ніж ви зможете підписатись на пунктирній лінії під час закриття, вам необхідно надати докази того, що ви придбали страхування домовласника. Премії, як правило, сплачуються щорічно, тому вам доведеться покрити перший рік.

Страхування приватної іпотеки. Якщо початковий внесок, який Ви вносите, становить менше 20% від вартості покупки, Вам може знадобитися придбати приватне іпотечне страхування. Ця політика захищає кредитора у випадку, якщо вона повинна відмовитися від дому і продати її зі знижкою. Платежі залежать від початкового внеску та кредитного рейтингу покупця.

Додаткові витрати на закриття. Важко сказати, що вони включатимуть, оскільки багато що залежить від власності, місцеположення та вашої індивідуальної іпотечної ситуації. Типові збори та витрати можуть включати збори з кредитного звіту, комісії за видачу кредиту, сертифікати про повені, страхування прав власності, реєстрацію податків та інші. Витрати на закриття зазвичай складають від 2% до 4% від ціни продажу. Звичайно, постачальники іпотечних кредитів часто мають різні варіанти, які поєднують трохи вищі ставки з нижчими витратами на закриття і навпаки.

Інші витрати

Після того як ви придбали нерухомість, вам потрібно буде регулярно здійснювати платежі по іпотеці, а також податки на майно та страхування. Деякі кредитори дозволять вам включати податки та страхування в щомісячний платіж. Суми будуть утримуватись у ескроу, поки кредитор не сплатить з Вашого рахунку витрати.

Комунальні послуги- Коли у вас є будинок, усі комунальні послуги є вашою відповідальністю. Це гарна ідея для бюджету на воду, газ, електрику, сміття та переробку, кабельне та інтернет.

Технічне обслуговування. Це не одна з радощів власності на житло, але це безумовно головна відповідальність. Технічне обслуговування включає все, починаючи від ремонту, коли справи йдуть не так, як регулярно замінювати старі пристрої та прилади. Крім того, великі побутові прилади, такі як опалення та кондиціонування повітря, потребують регулярних перевірок та налаштування, щоб переконатися, що вони працюють належним чином та ефективно. Бюджети для домашнього обслуговування також повинні враховувати будь-яку роботу, яку ви самі не будете робити, наприклад, прибирання, фарбування, видалення снігу, роботу в дворі та інше озеленення. Базовим орієнтиром є планування бюджету на 1 відсоток вартості будинку для ремонту та обслуговування.

Ви також хочете мати фонд для великих ремонтних робіт, наприклад, якщо вам доведеться замінити розбите вікно, забруднене килимове покриття або отвір у стіні. Багато ремонту коштують дорожче, ніж можна подумати!

Меблювання. У будь-який час, коли ви переїжджаєте в будинок, вам доведеться купувати товари, починаючи від різних світильників або обладнання, до додаткових предметів меблів. Ви захочете зберегти деякі гроші в стороні для цих покупок. Якщо ви є першим покупцем додому, то, швидше за все, вам потрібно буде придбати більше меблів, якщо ви не переїдете з такої ж великої орендної нерухомості. Незалежно від того, чи ви купуєте нові меблі або вироби з секонд-хенду, витрати повинні відображатися у вашому бюджеті, навіть якщо це триває довгий час.

Рухомі витрати. Залежно від того, скільки матеріалу у вас є, ви можете або не зможете уникнути оренди вантажівки і самостійно робити переїзд. Якщо ні, то ви захочете отримати оцінки від вантажників, тому що в залежності від обсягу речей і пройденої відстані, це, швидше за все, досягне від 500 до декількох тисяч.

Відновлення та реконструкція. Створення власного будинку є частиною задоволення власності на дому. Звичайно, це несе свою ціну. Якщо ви вважаєте, що основні проекти реконструкції будуть потрібні для того, щоб ви були щасливі у вашому новому будинку, дуже важливо мати реальні оцінки того, скільки вони будуть коштувати до того, як ви зобов'язані зробити конкретний будинок. Навіть нове покриття килимовим покриттям або паркетною підлогою може зіткнутися з тисячами доларів, якщо квадратні метри великі.

Переваги покупки

Незважаючи на всі витрати, придбання житла все ще може бути великим рішенням для багатьох людей. Якщо ви не очікуєте переїзду з району на більш тривалий період часу і маєте гідний кредит, покупка будинку може бути правильним рішенням. Крім того, якщо ціни зростають, очікування може бути дорогим.

Ви побудуєте власний капітал

Володіння будинком дає змогу створити власний капітал. З кожною іпотечною виплатою ви будете сплачувати основну суму кредиту, хоча й невелика. Якщо ви виплатили щонайменше 20 відсотків від основної суми, ви зможете рефінансувати іпотеку, якщо процентні ставки будуть досить низькими, щоб зробити її фінансово вигідною. Згідно з The Нью-Йорк Таймс, в середньому, власники житла мають власну вартість ($ 195,400), що в 36 разів перевищує середню орендодавцю ($ 5,400). Крім того, основні удосконалення, які ви робите в домі, допоможуть збільшити його вартість, хоча ви не повинні розраховувати на відшкодування всіх витрат на будь-який ремонт або вдосконалення.

Деякі податкові пільги

Як власник житла, існують деякі податкові пільги для володіння будинком. З очікуваними змінами до федеральний податковий кодекс у Сполучених Штатах Америки важко сказати, які податкові пільги будуть у майбутньому, однак, зараз можна допустити відрахування відсотків по іпотечних кредитах, якщо вказати відрахування. Податок на майно також нараховується.

У багатьох штатах, якщо у вас є будинок і жити в ньому, ви можете претендувати на звільнення від садиби. Це означає, що певна сума вартості вашого будинку буде звільнена від податку на нерухомість, що дасть змогу заощадити.

Можливості доходів від оренди

Якщо ви володієте своїм будинком, ви можете орендувати його частину, щоб допомогти оплатити вартість іпотеки та витрат. Навіть короткострокові оренди через Airbnb або інші служби обміну можуть допомогти з витратами. Це відмінний варіант, якщо ви зіткнетеся з фінансовими труднощами і потребуєте допомоги в покритті витрат.

Створення спільноти

У будь-який час, коли ви купуєте будинок, ви стаєте частиною околиці, яка є менш перехідною, ніж житловий будинок. Зустрічаючи сусідів і живучи поруч із друзями ваших дітей, ви можете збільшити вашу спільноту і збільшити особисті зв'язки. Все це робить життя більш багатим досвідом.

Недоліки покупки

Експозиція фінансового ризику

Так, володіння будинком допомагає будувати акції, але це не означає, що ви не можете втратити гроші, коли прийде час продавати. Якщо ринок житла падає, як це було в 2008 році, ваш будинок може коштувати менше, ніж іпотека, яку ви маєте на ньому. Це означає, що якщо ви повинні продати, ви втратите гроші при погашенні іпотеки.

Технічне обслуговування та ремонт

Як орендар, ви просто телефонуєте господареві, коли труби лопаються, раковина переповнюється, або тепло не працює. Коли у вас є будинок, відповідальність за все є власною.Як зазначено вище, витрати не є незначними і повинні мати місце у вашому річному бюджеті.

Купуючи більше речей

Більше будинку, більше кімнат і більше простору означає більше матеріалу. Ви хочете оформити всі кімнати в будинку - зрештою - і це означає більше грошей. Знання того, що у вас є, і що вам потрібно купити, може допомогти створити бюджет на все, що потрібно, щоб зробити ваш новий будинок затишним домом.

Високі грошові витрати

Як ми вже зазначали, між первинним внеском і витратами на закриття, вам доведеться заощадити значну суму грошей на придбання будинку. Додайте витрати на переїзд і створення в новому місці з комунальними послугами та меблями, і сума може здатися величезною. Це, без сумніву, найбільша покупка, яку більшість людей коли-небудь зробить.

Тому, як тільки ви оцінюєте, чи найкраще підходить для вас оренда житла проти купівлі будинку, захопіть свій бюджет і почніть відвідувати відкриті будинки. Якщо ви орендуєте, ви можете вибирати та вибирати властивості з усіма необхідними зручностями. Якщо ви купуєте будинок, зробіть дослідження на лінії, а потім зателефонуйте своєму агенту з нерухомості. Незважаючи на те, що як оренда, так і покупка - це великі життєві рішення, дивлячись на властивості та планування змін, це може бути дуже цікаво і захоплююче!